Этот путь ведет в… никуда.

Злую шутку сыграла февральская девальвация тенге с официальной статистикой АФН о ситуации в банковском секторе. К примеру, вопреки известным обвинениям властей в адрес экс-руководителей «БТА Банка» из данных регулятора следует, что после их отстранения от должностей банк по-прежнему продолжал свою агрессивную политику по кредитованию нерезидентов Казахстана.

Напомним читателям, что именно на этом обстоятельстве делало акцент Агентство финансового надзора, ссылаясь при этом на ключевую роль «БТА Банка» в кредитовании банковским сектором зарубежных проектов и намекая тем самым на особую заинтересованность и, соответственно, ответственность бывшего председателя совета директоров Мухтара Аблязова.

После национализации «БТА Банка» тема кредитования зарубежных проектов г-на Аблязова перекочевала в силовые структуры, точнее, в Генпрокуратуру, где ей придали выраженную криминальную окраску. Однако если ознакомиться с данными АФН на 1 марта непосвященным глазом, то можно подумать, что и при новом руководстве «БТА Банк» следует прежним курсом, активно наращивая кредитование нерезидентов.

Дело не в личностях?

Если на начало февраля, то есть к моменту смены топ-менеджмента в банке, в его ссудном портфеле на займы нерезидентам приходилось 1 трлн 85,5 млрд тенге (48,2% от общего объема кредитов), то к 1 марта этот показатель увеличился почти на четверть (точнее, на 22,9%), до 1 трлн 333,8 млрд тенге. Выросла и доля займов нерезидентам в ссудном портфеле банка, составив 51,2%.

Получается, что за февраль за рубеж из «БТА Банка» ушло новых кредитов почти на 250 млрд тенге, или $1,7 млрд. Конечно, объясняется эта странная картина курсовой разницей, возникшей в результате девальвации тенге, но в конечном итоге налицо факт значительного увеличения объемов кредитования зарубежных клиентов.

То же самое относится и к совокупному объему займов банковского сектора нерезидентам, который увеличился на 23,1%, до 1 трлн 887,6 млрд тенге, а в абсолютном выражении — на 353,9 млрд тенге, то есть более чем на $2 млрд.

При этом схожая картина наблюдалась и у ближайших конкурентов БТА: у «Казкоммерцбанка» этот показатель вырос на 24%, до 331,9 млрд тенге, а у «Народного банка Казахстана» — на 23,9%, до 129,7 млрд тенге.

Не менее заинтригует непосвященных в парадоксы девальвационной статистики и значительный рост обязательств банковского сектора перед нерезидентами, то есть его внешнего долга, — на 18,7%, до 5 трлн 471,7 млрд тенге. Остается только надеяться, что в рейтинговых агентствах правильно воспримут эти перекосы в данных АФН.

Гораздо сложнее будет объясняться Нацбанку, АФН и «СамрукКазыне», отчего после вхождения государства в капитал крупнейших банков произошел резкий рост объемов сомнительных займов 5-й категории и безнадежных кредитов — сразу на 50,9% (то есть вдвое выше темпов девальвации). Тем более что рост сформированных провизий оказался гораздо медленнее — они увеличились на 38,1%, а прирост активов банковского сектора в феврале оказался еще ниже — 12,2%, хотя в абсолютном выражении за счет курсовой разницы активы стали больше на 1,6 трлн тенге.

Кстати, девальвация ударила и по без того скудным ресурсам банков, так как им потребовалось увеличить расходы на доформирование провизий по займам, выданным в инвалюте.

В структуре кредитного портфеля банков особых улучшений не наблюдается. По сравнению с 1 марта прошлого года доля стандартных кредитов опустилась до 37,6% с 41,9%, тогда как доля безнадежных кредитов выросла с 1,9 до 7,2%. Правда, по сомнительным кредитам наблюдалось небольшое снижение — с 56,2% год назад до 55,2%. Наибольшая доля в кредитном портфеле банков по-прежнему приходилась на строительство (28,1%), торговлю (27,2%), непроизводственную сферу (20,9%) и промышленность (14,7%), тогда как на сельское хозяйство приходилось 3,9%, транспорт — 2,7%, почту и связь — 0,8%, индивидуальную деятельность — 1,7%.

Заметно снизился по сравнению с началом марта прошлого года один из показателей адекватности капитала К1 — с 0,13 до 0,11, тогда как К2 остался на уровне 0,14. А биржевые аналитики сообщили, что за февраль на Лондонской фондовой бирже глобальные депозитарные расписки (GDR) «Альянс Банка» потеряли в цене еще 58% после январского падения на 23,8%, «Народного банка Казахстана» — 17% (24,9%), «Казкоммерцбанка» — 12,5% (46,7%).

Неважно выглядят и данные АФН о состоянии ипотечных компаний. Их совокупные активы за февраль увеличились на 0,2%, до 212,7 млрд тенге, тогда как собственный капитал сократился на 5,8%, до 48,7 млрд тенге, а ссудный портфель — на 1,4%, до 166,7 млрд тенге. При этом по сравнению с данными на 1 марта прошлого года доля стандартных кредитов снизилась весьма значительно — с 93,9 до 82,4%, тогда как доля сомнительных кредитов возросла с 5,5 до 16,1%, а безнадежных — с 0,6 до 1,5%. Это ясно указывает, что вскоре мы увидим череду банкротств таких компаний.

Беллетристика от Генпрокуратуры

Поскольку Генпрокуратура выступила с пространным сообщением о ходе расследования в отношении бывших топ-менеджеров «БТА Банка», то сразу же стало ясно, что следователи не сказали о главном — кто же на самом деле являлся собственником БТА до его национализации?

Если «конечным» владельцем был покинувший страну экс-глава совета директоров банка, то ему не было смысла обкрадывать самого себя. А предположить, что у самого крупного частного банка СНГ и Казахстана не было вообще «конечных» владельцев, конечно, можно, но вряд ли такое утверждение близко к реальности.

Трудно поверить и в доводы прокуроров о том, что из активов банка выводились денежные средства в то время, когда статистика АФН показывала, по крайне мере до кризиса, последовательное увеличение активов и капитала «БТА Банка». Тогда куда в таком случае смотрел регулятор вместе с внешними аудиторами банка, которых, по идее, Генпрокуратура также должна привлечь к ответственности за недосмотр и бездействие?!

Кстати, если государство доведет до дефолта (точнее, до консервации) «БТА Банк», то возникает вопрос о том, кого прокуроры привлекут к ответственности за преступную деятельность по расхищению активов национализированного банка? Зная крутой и непредсказуемый нрав главы государства и легкость, с которой сейчас попадают за решетку крупные чиновники, можно предположить, что уровнем топ-менеджеров «СамрукКазыны» кары не ограничатся.

Не выдерживает критики и сообщение о том, что в отсутствие г-на Аблязова «деятельность банка не понесла каких-либо издержек» — для этого достаточно лишь ознакомиться с официальными данными АФН, приведенными в предыдущем номере нашей газеты, которые показывают колоссальные убытки «БТА Банка» по итогам февраля.

Кстати, некоторые детали расследования, представленные Генпрокуратурой, на зависть журналистам, вообще выглядят плодом качественной беллетристики. Особенно впечатляет описание встречи в Бишкеке в начале марта неких неназванных «эмиссаров» г-на Аблязова с вызванными из Алматы директорами фирм и сотрудниками БТА.

Как можно понять, описание составлено не со слов внедренных агентов спецслужб, а по воспоминаниям предполагаемых участников встречи, находящихся сейчас под следствием, то есть под давлением. Это обстоятельство, конечно же, снижает объективность детективной истории. Еще удивительнее выглядит утверждение следователей о том, что в Бишкеке в течение двух дней шел инструктаж по поводу поведения подозреваемых на допросах. Нормальные люди просто наняли бы хороших адвокатов. Тем более что без них на допросах наших доблестных силовиков никакой инструктаж не поможет!

Ну а утверждение следователей о том, что «БТА Банк» представлял систему льгот аффилированным с ним фирмами и вовсе не звучит откровением, так как такая практика с давних пор является обычным делом в банковском секторе. При желании и смелости прокуроры могут «тряхнуть» по этому поводу любую банковскую группу или отдельно взятый банк, чтобы убедиться в очевидном — все юридические лица без исключения служат интересам своих владельцев, топ-менеджеров и аффилированных с ними компаний.

Более того, без такого служения никакая частная компания просто не может существовать, ибо бизнесом везде занимаются с целью личной выгоды и обогащения, а другого, как говорится, не дано. И представители аффилированных с банками компаний по всему миру самым естественным образом беспрепятственно приходят в головные офисы соответствующих банковских групп, чтобы получить беспроцентные и прочие льготные кредиты.

Подсказка по оффшорам

Еще одно противоречие в информации Генпрокуратуры по «делу Аблязова» связано с использованием оффшорных схем. С одной стороны, следователи пытаются доказать, что оффшоры использовались с пагубным намерением отмыть и укрыть похищенные из банка средства. С другой, в опубликованной информации ясно говорится о том, что деньги, прошедшие через эти схемы, не растворились окончательно где-то в оффшорных далях, а были инвестированы во вполне легальные девелоперские и строительные проекты как в нашей стране, так и за ее пределами.

Кстати, если прокуроры копнут поглубже и полистают заодно подшивки газет на эту тему, то они сразу же обнаружат немало оффшорных историй и схем гораздо большего масштаба, через которые, к примеру, ведущие нефтяные и горно-металлургические компании, работающие в Казахстане, «оптимизировали» свои налоговые схемы.

При желании следователи могут разобраться с показательной историей оффшорной компании Central Asian Investment Company, сыгравшей важную роль в контроле казахстанских инвесторов над нефтяной «Харрикейн Хайдрокарбонз» (позже «ПетроКазахстан»), и поныне работающей на юге Казахстана.

Еще одно благодатное направление связано с «евразийской» группой, ныне ENRC, владельцы которой зашли в свое время в Казахстан через оффшорные компании Japan Chromium Corp. и White Swan Ltd. в компании с легендарными братьями Рубенами.

Ну а если наши прокуроры полны решимости расставить все точки над «i» в оффшорном бизнесе, то они могут поинтересоваться деятельностью инвестфонда Kazakhstan Investment Fund, зарегистрированного ранее на Больших Каймановых островах, — ведь почетным председателем этой компании был не кто иной, как президент Казахстана!

Все эти истории в свое время были опубликованы в отечественных СМИ, что значительно облегчит работу следователям. Со своей стороны отметим, что на их фоне нашумевший в свое время «Казахгейт» окажется сущей мелочью, по крайней мере, если исходить из размера предполагаемых оборотов оффшорного бизнеса.

Кстати, напомним читателям и следователям, что в свое время «Казахгейт», подобно бумерангу, стал плодом следственных усилий, инициированных официальной Астаной в отношении экс-премьера Акежана Кажегельдина. А сегодня пресловутое «дело Аблязова» также может оказаться бумерангом для «Ак орды», если его главным итогом окажется дефолт национализированных банков.

В поисках «дефектала»

Впрочем, для руководства нашей страны сейчас более важна пропагандистская подготовка к председательству в ОБСЕ в следующем году, ибо к этому историческому моменту «Ак орда» намерена подойти с целым пакетом глобальных инициатив. Не случайно поэтому глава государства вновь выступил в российских СМИ с программными заявлениями о необходимости интеграции в рамках Евразийского экономического союза, выбрав на этот раз в качестве рупора газету «Известия».

В разделе статьи, посвященной действующей валютно-финансовой системе, президент вновь заявил, что она «уже не отвечает современным требованиям и не соответствует ни одному из критериев устойчивости», а ее парадигматика «сильно отстает от современных геофинансовых и информационных технологий и не обеспечивает полноценное обслуживание современного миропорядка».

Ну, если этот так, то главе государства и тем, кто помогал ему писать эту статью, достаточно лишь вынуть из карманов своих штанин платежные карточки какой-нибудь международной системы с американскими корнями (к примеру, Visa), чтобы задать себе риторический вопрос — сами-то поняли, что написали? Это Казахстан как раз сильно отстает от современного уровня глобальных финансовых технологий, ибо у нас до сих пор невозможно расплатиться карточкой на барахолке или СТО вопреки известному постановлению правительства. А в развитых странах, особенно в США, откуда идут прогрессивные информационные технологии, с этим-то все в порядке.

Справедливости ради отметим, что уважаемый автор все же не стал в очередной раз смущать общественность неологизмами типа «дефектала» и «акметала», ограничившись лишь повтором заявлений о недемократичности и несовершенстве деятельности «эмитента мировой валюты», то есть США. Отчего в таком случае в его собственной стране злополучный доллар ходит практически наравне с национальной валютой, а инвалютные депозиты сейчас пользуются у казахстанцев особой популярностью в ожидании второй девальвации тенге, президент, естественно, говорить не стал. Зато вновь повторил, что нужно приступить к созданию единой мировой валюты под эгидой ООН, опирающейся на единую всемирную денежную единицу расчета.

В таком случае получается, что Нурсултану Назарбаеву его помощники и советники просто не показали статью известного финансиста Джорджа СОРОСА, предложившего расширить влияние давно существующей такой единицы — SDR, или специальных прав заимствования, используемых МВФ.

Другое дело — валютный союз стран ЕврАзЭС и создание евразийской наднациональной расчетной единицы. Увы, дальше разговоров здесь дело не продвинулось, и, осмелимся предположить, не продвинется при нынешних политических режимах в странах ЕврАзЭС, не собирающихся ни на йоту пожертвовать своими властными полномочиями. И Кремлю, и «Ак орде», и прочим их партнерам по этому союзу гораздо удобнее на словах критиковать «дефектал», а на деле кланяться этому «золотому тельцу», упорно наращивая международные резервы в долларах и инвестируя их в казначейские обязательства США.

Любопытно, что, активно продвигая интеграционные идеи в Евразии, в «Ак орде» одновременно не забывают о более выгодном сейчас направлении для нашей внешней политики — богатых арабских государствах. Разумеется, предлагать им какие-то интеграционные планы просто бессмысленно из-за географической удаленности. Зато, судя по сообщениям информационных агентств, глава государства во время недавнего визита в ОАЭ занимался активным привлечением арабской ликвидности в Казахстан, предлагая тамошним инвестфондам и финансовым институтам размещать часть капитала на депозитах казахстанских банков и в ценных бумагах отечественных компаний.

Такая практика со стороны богатых стран Персидского залива и в самом деле практикуется, особенно в отношении США, хотя после событий сентября 2001 года наблюдался заметный отток этих средств. Но, конечно, Казахстан — это не США и не Западная Европа в плане надежности хранения вложенных денег, хотя президент на всякий случай предложил еще и взять арабские инвестиции под правительственные гарантии. Пока же реальным результатом можно считать лишь создание двух инвестиционных фондов с участием арабской стороны и ФНБ «СамрукКазына» — на $1 млрд и $0,5 млрд.

Впрочем, можно вспомнить по этому поводу, что в мае прошлого года после поездки в Шарм-эль-Шейх на ближневосточную сессию Всемирного экономического форума «Ак орда» известила о создании инвестфонда с арабскими партнерами на $750 млн и даже о создании первого на территории СНГ исламского банка. С казахстанской стороны в этих проектах также выступал ФНБ (точнее, его предшественник — «Казына»), но спустя почти год об их реализации мало что известно.

Из других новостей

«Альянс Банк» формально остается не национализированным, так как государство «заморозило» сделку по приобретению его контрольного пакета акций до лучших времен. По неофициальным данным, вероятность консервации этого банка весьма высока, но для начала государство пытается просто «сдуть» эту фактическую «пустышку» до размеров, более приемлемых с точки зрения консервационного процесса.

Если говорить проще, то банк, планирующий и впредь оставаться универсальным финансовым институтом, свертывает свое присутствие в рознице, дабы сосредоточиться на обслуживании корпоративных клиентов от малого и среднего бизнеса за счет средств господдержки. Естественно, что для этого «Альянсу» придется сократить число своих отделений и количество работающих сотрудников.

Этот болезненный процесс начался в самый канун минувшего праздника, так как, по неофициальным сведениям, персоналу головного офиса были вручены уведомления об увольнении. По тем же сведениям, формально остающийся владельцем банка холдинг Seimar Alliance Financial Corporation вынужден был покинуть штаб-квартиру своего банка по проспекту Фурманова в Алматы и сейчас ютится на правах квартиранта в офисе одной из крупных компаний!

Из других новостей от национализированных банков отметим информацию биржевиков, на время освободивших «БТА Банк» от исполнения им обязанностей маркет-мейкера по собственным облигациям сразу 20 наименований. А «Темiрбанк» уведомил своих акционеров о выплате дивидендов по привилегированным акциям за последний квартал прошлого года в размере 25 тенге на «бумагу».

Остальные частные банки, не обласканные вниманием государства, держатся сейчас в информационной тени, и, видимо, поэтому новостей от них было немного. Акционеры «Данабанка» встретятся на годовом общем собрании 16 апреля, чтобы рассмотреть вполне рутинные вопросы. Совет директоров «Банка ЦентрКредит» принял весьма неординарное по нынешним временам решение об открытии представительства в Киеве. Что интересного вдруг нашли для себя владельцы этого банка в охваченной кризисом Украине, осталось неизвестным.

Delta Bank удивил составом своих акционеров по состоянию на начало марта — в информации на биржу по этому поводу значился Нацбанк, которому принадлежало почти 12% от размещенных акций частного банка. Кстати, до сих пор неизвестно, почему состав владельцев банка покинул Нурлан Бизаков.

В фонде национального благосостояния «СамрукКазына» с наступлением весны начался бурный процесс образования новых «дочек» и кадровых назначений на возникшие синекуры. В руководство созданного на днях фонда недвижимости «СамрукКазына» был направлен экс-председатель другой «дочки» ФНБ — фонда развития предпринимательства «Даму» Госман Амрин вместе с его замом Жанаркуль Кощановой.

«Смотрящим» от ФНБ при них определен в ранге заместителя председателя правления Ермек Алимов, бывший советник г-на Келимбетова. И это, видимо, не случайно — ведь новая структура займется полным соблазнов выкупом строящихся объектов для создания арендного рынка жилья. То есть топ-менеджеры Фонда недвижимости станут для многих казахстанцев сейчас самыми главными людьми в государстве — так как они будут решать, кто сможет получить в аренду жилье с правом выкупа его в рассрочку в течение 20 лет или за счет средств «Жилстройсбербанка».

Кроме того, новый фонд предполагается капитализировать на 150 млрд тенге, что сулит его топ-менеджерам прекрасные условия труда и отдыха. Ему также будут переданы «Жилстройсбербанк», «Казахстанская ипотечная компания» и Казахстанский фонд гарантирования ипотечных кредитов.

Освободившееся кресло главы «Даму» занял еще один «тимуровец» — Болат Мукушев, экс-глава российского «НБК-Банка», расположенного в Москве и являющегося «дочкой» «Народного банка Казахстана». В качестве «комиссара» при нем в ранге зампредседателя правления назначен Салават Черьязданов, ранее советник главы ФНБ г-на Келимбетова.

...И в завершение несколько слов о рынке наличной инвалюты. Судя по данным аналитиков Нацбанка о ее покупке-продаже в феврале, одномоментная девальвация заметно сказалась на этом рынке в части скупки населением зарубежных дензнаков.

Так, по доллару снижение по сравнению с январем составило 42,3%, до $1 млрд 331 млн (это примерно соответствует уровню сентября прошлого года), по единой европейской валюте — 30,9%, до 177 млн евро, а по российской — 11,1%, до 1 млрд 416 млн рублей. Поэтому можно констатировать, что одной из целей — охлаждения спекулятивного ажиотажа на валютном рынке — главный банкир Григорий Марченко добился, чего не скажешь пока о конкурентоспособности отечественных производителей и инфляции.

Тем не менее расслабляться Нацбанку пока еще рано, так как объем скупки населением американских дензнаков в феврале оказался выше показателя за тот же месяц прошлого года в 1,5 раза, а к февралю 2007 года — на 13%. К тому же часть обменных операций могла просто заблаговременно уйти в «тень», подальше от карающей десницы проверяющих из Нацбанка.

Примечательно также, что если долларов и российских рублей в феврале было сдано населением в обменные пункты меньше, чем в январе, — соответственно на 9,1%, до $523 млн, и 33%, до 677 млн рублей, то по единой европейской валюте наблюдался прирост на 21,9%, до 89 млн евро.

http://www.respublika-kz.info/news/finance/3069/

Тулеген АСКАРОВ
Республика.kz
30 Mar 2009

Copyright © 1997-2019 IAC EURASIA-Internet. All Rights Reserved.
EWS 9 Wimpole Street London W1G 9SR United Kingdom
Content-type: text/html Error Encountered
 
Error Encountered
Could not write cached page [admin/temp/cache/file=News&report=SingleArticleRu2005&ArticleID=0017903.html].

Permission denied

Вернуться на Eurasia-Internet Homepage