Featured

«Казкоммерцбанк»: дефолт уже не за горами?!

«Невозможность платить по обязательствам называется одним словом - дефолт!» - пишет в письме в редакцию Серик С. из Алматы. По его информации, ситуация в «Казкоме» достигла критической точки – банку нечем расплачиваться по процентам. Будучи сам вкладчиком ККБ, читатель сильно обеспокоен.

 

 

Вначале приведем полный текст этого письма:

«Уважаемая редакция!


С интересом читают ваши публикации по состоянию дел в «Казкоммерцбанке». Я сам вкладчик этого банка, и для меня ваши статью очень важны — чтобы правильно оценить риски. А то сгорят денежки, и никто ведь ответственности за это не понесет, как было недавно с девальвацией.


Поскольку у меня есть свои информаторы в банке (в наше время никому верить на слово нельзя), то я вижу, что ваши выводы по большой части верны. Поэтому хотел бы попросить вас прокомментировать вот такую информацию.


Как мне сказали,  в июне подошел срок выплат «Казкоммерцбанка» по процентам — вроде бы «Самрук-Казыне», но кэша нет и не предвидится. Нуржан просит отсрочку, но дадут ли? Все помнят как обошлись с БТА — объявили о несостоятельности. Могут ведь решить не спасать и «Казком».


Я понимаю, что логика в этом решении есть: невозможность платить по своим обязательствам называется одним словом — дефолт!


Вот теперь думаю, насколько все серьезно и надо ли мне быстро забирать свой депозит из «Казкома». Он не очень большой, но потери все равно будут. А вы как думаете?
Серик С., Алматы»


Ну а теперь наши к нему комментарии.


Судя по профессиональной оценке со стороны, ситуация в банковском секторе заметно хуже, чем это представляется по официальным данным Нацбанка Казахстана. По мнению аналитиков рейтингового агентства Moody's, предпринимаемых государством мер по сокращению доли невозвратных кредитов до 15% к концу текущего года недостаточно, чтобы эта планка была достигнута.


Более того, по их мнению, отчетность казахстанских банков не совсем адекватно отражает действительность, в том числе по адекватности сформированных провизий, достаточности капитала и рентабельности. Тем самым аналитики Moody's вошли в явный диссонанс с главой Нацбанка РК, который уверен в том, что банковская система страны будет скоро оздоровлена и перестанет быть головной болью Акорды.


Поскольку мы еще имеем право выбирать, кому верить, то предпочитаем поверить зарубежным профессионалам, чем Кайрату Келимбетову.  К тому же рейтинговое агентство сделало свои выводы не на эмоциях и подозрениях, а на первичной информации  от самих банков и сделанных на ее основе индивидуальных оценках.


Ну а поскольку на рейтингуемые  Moody's банки в совокупности приходится 80%  совокупных активов банковского сектора Казахстана, можно считать, что оценка агентства вполне репрезентативна.


Так вот, по словам старшего аналитика группы по работе с финансовыми организациями Moody's Investors Service Семена Исакова, уровень проблемных кредитов выше, чем по официальным данным Нацбанка РК. Цитируем сказанное им дословно: «Уровень проблемных ссуд, так называемых просрочек 90+, по банковской системе Казахстана выше 30%».


Далее Исаков объяснил, почему он и его коллеги так считают: «Но мы делаем собственную оценку проблемных ссуд и заметили, что некоторые реструктурированные ссуды, которые официально не являются просроченными, по большому счету худшего качества, чем иногда бывают просроченные. Поэтому мы сделали индивидуальную оценку по каждому рейтингуемому нами банку, и у нас получился уровень проблемных ссуд 45%. Это вместе с "БТА Банком" и "Альянс Банком"».


На этом шокирующем заявлении старший аналитик группы по работе с финансовыми организациями Moody's Investors Service не остановился. Снова цитируем: «Может показаться, что уровень резервов находится на уровне проблемных ссуд, что, в принципе, является достаточно здоровым показателем, но по факту мы считаем, что нужно все-таки отталкиваться от нашей оценки проблемных ссуд». И еще одна цитата: «Мы проводили стресс-тесты, и, по нашей оценке, банкам необходимо досоздать еще около 7% от ссудных книг, чтобы выровнять уровень резервов с ожидаемыми убытками».


Агентство Moody's также сомневается в достаточности капитала отдельных казахстанских банков. По словам Семена Исакова, «есть банки, у которых высокий уровень капитала, а есть те, у которых низкий. Кроме того, если мы наложим на эту картинку проблему недорезервирования, то эти данные мы корректируем по многим банкам еще ниже, и получается, что многие банки чувствуют проблему капитала достаточно серьезно».


И наконец, по мнению специалистов рейтингового агентства, не все однозначно и с показателями прибыльности. Еще одна цитата из сказанного господином Исаковым: «Действительно, в последний год мы видим увеличение рентабельности, что, на первый взгляд, может показаться достаточно здоровой историей и что вроде бы банковская система начала поправляться. Но мы более осторожно подходим к этому вопросу. Если внимательно изучить отчетность банков с большой долей проблемных ссуд, то мы видим, что существует большая разница между начисленными и полученными процентами. Если мы сделаем корректировку маржи на эту разницу, то есть на те проценты, которые банки начисляют, но не получают, процентная маржа может сократиться с 4% где-то до 2,5%. А это практически вся рентабельность банков. В том числе в последнее время рентабельность растет за счет активной экспансии банков в потребительское кредитование, где маржа намного выше и доходность существенно превышает корпоративное кредитование, но при этом гораздо выше риски».


Из крупнейших банков страны «БТА Банк» и «Альянс Банк» — бесспорные рекордсмены по доле NPL-кредитов. К тому же их нынешнее руководство по вполне понятным причинам сейчас совсем не заинтересовано приукрашать действительность и заниматься приписками. Что касается «Народного банка Казахстана», то он уже отчитался о снижении доли невозвратных кредитов в общей сумме выданных займов до 14,8% к 1 июня т.г. с 16,5% на 1 мая.


Таким образом, единственным крупным банком, который остается в списке подозреваемых в искажении отчетности, по версии агентства Moody's, оказывается «Казкоммерцбанк».


Поскольку мы уже не раз упоминали о том, что Нацбанк РК по результатам проверки в конце 2013 года потребовал от ККБ сформировать дополнительные резервы на гигантскую сумму в 574 миллиарда тенге, получается, что эти подозрения подтверждаются на 200%.


Зачем и почему нынешние топ-менеджеры ККБ во главе с Нуржаном Субханбердиным и Ниной Жусуповой «рисуют» балансы, объяснять нашим читателям, наверное, уже не надо. Только озвучивание информации о том, что «Казкоммерцбанк» должен сформировать дополнительные провизии на более чем полтриллиона тенге,  привело бы к тому, что банк  начал бы немедленно «тонуть».


Чтобы сформировать провизии, «Казкоммерцбанку» нужны или дополнительные доходы, или вливания в капитал, чего он в настоящее время сделать точно не в состоянии. Так что ККБ в любой момент может повторить печальный путь «Альянс Банка». Тот в схожих условиях объявил дефолт и вот уже какой месяц находится в подвешенном состоянии в ожидании второй реструктуризации, которая, кстати, может и не состоятся. И тогда этот фининститут точно ждет банкротство.


Ну а если  то, что пишет читатель в письме, правда и в июне «Казкоммерцбанку» предстоят крупные выплаты процентов по займам (плюс не надо забывать, что ему придется оплачивать первый транш за 46,5% акций «БТА Банка»), то ситуация становится просто аховой.


Именно поэтому мы с нетерпением ждем: во-первых, объяснения от Нацбанка РК, почему его требование сформировать дополнительные резервы на 574 миллиарда тенге было проигнорировано «Казкоммерцбанком»; во-вторых, информации о том, справится ли "Казком" с выполнением своих обязательств перед заимодателями и ФНБ «Самрук-Казына».


И в завершение напомним читателям, что это только цветочки по сравнению с теми проблемами, которые ждут «Казкоммерцбанк» после покупки «БТА Банка». Выдержит ли банк эти крутые горки, большой вопрос.

 

http://www.respublika-kaz.info/news/finance/36992/

 

Статьи по теме

Это возврат активов или сделка с ворами?

Это возврат активов или сделка с ворами?

More details
Депутат требует запретить банкам, получившим помощь из Нацфонда, выплачивать дивиденды акционерам

Депутат требует запретить банкам, получившим помощь из Нацфонда, выплачивать дивиденды акционерам

More details
Эксперты Комитета против пыток высоко оценивают усовершенствование законодательства Казахстана

Эксперты Комитета против пыток высоко оценивают усовершенствование законодательства Казахстана

More details